Zorgverzekering als je 18 wordt: wat moet je regelen en wat kost het?

Tot je achttiende ben je gratis meeverzekerd bij een van je ouders. Daarna heb je een eigen basisverzekering nodig en betaal je zelf. Dat klinkt als een flinke kostenpost, maar voor de meeste achttienjarigen dekt de zorgtoeslag het grootste deel. Je moet hem alleen wel zelf aanvragen.

Hieronder staat wat er verandert, wat automatisch gaat en wat je zelf moet doen.

Vanaf wanneer betaal je?

Je betaalt premie vanaf de eerste dag van de maand na je achttiende verjaardag. Word je op 27 september 18, dan gaat je premie in op 1 oktober. Ben je op de eerste van de maand jarig, dan begint het pas een maand later.

Vanaf datzelfde moment geldt ook het eigen risico. In het jaar dat je 18 wordt betaal je dat naar verhouding: wie in oktober begint, heeft voor de laatste drie maanden een kwart van het jaarbedrag als eigen risico. Het verplichte eigen risico is in 2026 €385 en gaat in 2027 naar €400.

Wat gaat automatisch, en wat niet?

De verzekeraar van je ouders stuurt je rond je verjaardag een brief of mail. Meestal loopt je basisverzekering daar gewoon door, maar dan op jouw naam en met een eigen premie. Doe je niets, dan blijf je dus meestal verzekerd bij dezelfde maatschappij.

Drie dingen gaan niet vanzelf:

• Zorgtoeslag aanvragen. Die krijg je niet automatisch. Zie hieronder.
• Kiezen of je blijft. Juist nu mag je meteen naar een andere verzekeraar. Je hoeft niet tot 1 januari te wachten.
• De aanvullende verzekering. Die van je ouders geldt niet meer vanzelf voor jou. Kijk of je er een nodig hebt voordat je hem laat doorlopen.

Regel het binnen een maand na je verjaardag. Wie onverzekerd rondloopt krijgt een brief van het CAK, en uiteindelijk een boete.

Wat kost een zorgverzekering als je 18 bent?

De premie hangt niet af van je leeftijd of gezondheid. Een achttienjarige betaalt voor dezelfde polis evenveel als iemand van zestig. In 2026 kost een basisverzekering gemiddeld ongeveer €157 per maand, en de goedkoopste polissen zitten rond de €142. Voor 2027 rekent het kabinet op gemiddeld €169 per maand.

Je kunt de premie zelf omlaag brengen:

• Een goedkopere polis kiezen. Tussen de duurste en de goedkoopste basisverzekering zit ruim €20 per maand, voor wettelijk dezelfde dekking. Het verschil zit in bij welke zorgverleners je zonder bijbetalen terechtkunt. Lees het verschil tussen natura en restitutie.
• Het eigen risico verhogen. Verhoog je het naar het maximum van €885, dan scheelt dat ruwweg €17 per maand. Dat is alleen verstandig als je dat bedrag kunt missen wanneer het een keer misgaat. De rekensom staat hier.
• Per jaar betalen. Veel verzekeraars geven een paar procent korting als je de premie in een keer voldoet.

Zorgtoeslag: vaak dekt die het grootste deel

Je hebt recht op zorgtoeslag vanaf de maand na je achttiende verjaardag, ook als je thuis woont en ook als je ouders de premie betalen. Het gaat om jouw eigen inkomen en vermogen, niet om dat van je ouders.

Met een bijbaan of studiefinanciering zit je vrijwel altijd onder de inkomensgrens. In 2027 is de zorgtoeslag voor een alleenstaande maximaal ongeveer €140 per maand. Bij een goedkope polis betaal je dan per saldo een paar tientjes per maand zelf.

Aanvragen doe je met je DigiD bij Dienst Toeslagen. Een lening bij DUO telt niet mee als inkomen. Geef wel een eerlijke schatting van wat je dit jaar verdient: krijg je te veel, dan moet je het later terugbetalen. Alle bedragen voor 2027 staan in ons artikel over de zorgtoeslag.

De tandarts zit niet meer in je basisverzekering

Tot je achttiende vergoedt de basisverzekering de meeste tandartskosten. Daarna niet meer: de controle, een vulling en de mondhygiënist betaal je zelf, tenzij je er een aanvullende verzekering voor hebt.

Zo'n tandartsverzekering is geen automatisme. Wie een gezond gebit heeft en twee keer per jaar op controle gaat, is aan premie vaak meer kwijt dan aan de tandarts zelf. Wanneer het wel loont, lees je hier.

Anticonceptie blijft tot je 21e in de basisverzekering. Je betaalt er vanaf je achttiende wel eigen risico over.

Thuiswonend of op kamers: maakt dat uit?

Voor je zorgverzekering niet. De premie, het eigen risico en de zorgtoeslag zijn hetzelfde. Wel handig om te weten: bij een natura- of budgetpolis heeft de verzekeraar contracten met bepaalde ziekenhuizen. Ga je in een andere stad studeren, controleer dan of het ziekenhuis daar ook onder je polis valt.

Checklist voor je achttiende verjaardag

1. Lees de brief van de verzekeraar van je ouders: wat wordt je premie?
2. Vergelijk of een andere basisverzekering goedkoper is.
3. Beslis of je een aanvullende verzekering nodig hebt.
4. Vraag zorgtoeslag aan met je DigiD.
5. Kies je eigen risico: verplicht, of hoger voor een lagere premie.

Veelgestelde vragen

Moet ik op mijn achttiende zelf een zorgverzekering afsluiten?

Je moet verzekerd zijn, maar bij de meeste verzekeraars loopt je polis automatisch door op je eigen naam. Je mag op dat moment ook overstappen naar een andere verzekeraar.

Vanaf wanneer krijg ik zorgtoeslag?

Vanaf de maand na je achttiende verjaardag, als je inkomen en vermogen onder de grens blijven. Je moet de toeslag zelf aanvragen bij Dienst Toeslagen.

Mogen mijn ouders de premie blijven betalen?

Ja. De polis staat op jouw naam, maar wie de rekening betaalt maakt niet uit. Je recht op zorgtoeslag blijft bestaan.

Kan ik overstappen zodra ik 18 ben?

Ja. Achttien worden is een van de momenten waarop je buiten het overstapseizoen van verzekeraar mag wisselen.

Betaal ik het hele eigen risico in het jaar dat ik 18 word?

Nee. Je betaalt het naar verhouding, vanaf de maand waarin je premie ingaat.

Wat de polissen kosten zie je op onze zorgvergelijking. Studeer je, lees dan ook waar je als student op let.

Wij vergelijken en geven geen advies: welke polis bij jou past bepaal je zelf, of samen met een adviseur met een vergunning van de AFM.

Bijgewerkt op 7 oktober 2026. De premies voor 2027 maken verzekeraars uiterlijk 12 november bekend.

Bronnen: Rijksoverheid, Dienst Toeslagen, Consumentenbond.