De basisverzekering dekt bij elke zorgverzekeraar precies dezelfde zorg. Dat is geen marketing maar wet: de overheid bepaalt wat erin zit, en daar mag geen verzekeraar van afwijken. Toch zit er tussen de goedkoopste en de duurste basisverzekering €511 per jaar verschil.
Dat verschil zit in twee dingen: de premie die de verzekeraar vraagt, en het soort polis. Dat tweede bepaalt naar welke zorgverlener je kunt zonder bij te betalen.
Naturapolis: je verzekeraar heeft afspraken gemaakt
Bij een naturapolis heeft je verzekeraar contracten gesloten met ziekenhuizen, klinieken en andere zorgverleners. Ga je naar een gecontracteerde zorgverlener, dan wordt de rekening rechtstreeks verrekend en betaal je niets bij.
Ga je naar een zorgverlener zonder contract, dan vergoedt je verzekeraar een deel — vaak 70 tot 80 procent van het gemiddeld gecontracteerde tarief. De rest betaal je zelf. Bij een ingreep kan dat om honderden euro's gaan.
Naturapolissen zijn doorgaans het goedkoopst. De goedkoopste basisverzekeringen van dit moment zijn dan ook allemaal natura.
Restitutiepolis: je kiest zelf
Bij een restitutiepolis ben je vrij in je keuze van zorgverlener. De rekening wordt vergoed tot een marktconform tarief, ongeacht of er een contract is. Je betaalt alleen bij als een zorgverlener een tarief rekent dat ver boven het gemiddelde ligt.
Die vrijheid kost geld: restitutiepolissen zijn meestal de duurste van het aanbod. Ze worden bovendien schaarser — verschillende verzekeraars zijn de afgelopen jaren gestopt met volledige restitutie of hebben er beperkingen in aangebracht.
Combinatiepolis: per soort zorg verschillend
Een combinatiepolis zit ertussenin. Voor de ene soort zorg geldt natura, voor de andere restitutie. Zo kan ziekenhuiszorg natura zijn terwijl geestelijke gezondheidszorg vrij is, of andersom.
Dit is de lastigste soort om te vergelijken, want je moet in de polisvoorwaarden opzoeken welke zorg onder welk regime valt. Neem je een combinatiepolis, lees dan specifiek na hoe de zorg die jíj gebruikt geregeld is.
Het verschil op een rij
| Natura | Combinatie | Restitutie | |
|---|---|---|---|
| Vrije keuze zorgverlener | Beperkt | Deels | Ja |
| Bijbetalen bij niet-gecontracteerde zorg | Vaak | Soms | Zelden |
| Premie | Laagst | Midden | Hoogst |
Waar je zelf op kunt letten
Of het verschil voor jou uitmaakt, hangt af van hoe je zorg gebruikt. Een paar dingen die je kunt nagaan:
- Sta je onder behandeling bij een specifiek ziekenhuis of een specifieke behandelaar? Controleer of die gecontracteerd is bij de polis die je overweegt — verzekeraars publiceren die lijsten op hun site.
- Denk je aan een zelfstandige kliniek? Die hebben lang niet altijd contracten met alle verzekeraars.
- Kom je zelden in het ziekenhuis? Dan merk je de beperking van een naturapolis in de praktijk minder snel.
De contractafspraken veranderen bovendien per jaar. Een ziekenhuis dat dit jaar gecontracteerd is, hoeft dat volgend jaar niet te zijn.
Wat er níét verschilt
Goed om te weten wat overal gelijk is, want daar wordt in reclames soms omheen gepraat. De dekking van de basisverzekering is bij elke verzekeraar identiek. Het verplichte eigen risico van €385 geldt overal. En voor de basisverzekering mag geen enkele verzekeraar je weigeren, ongeacht leeftijd of gezondheid — dat heet de acceptatieplicht.
Voor aanvullende verzekeringen geldt die plicht niet: daar mag een verzekeraar je wél weigeren of eerst een gezondheidsverklaring vragen.
Wat de polissen kosten zie je op onze zorgvergelijking: premie, eigen risico en soort polis naast elkaar. Lees ook of het loont om je eigen risico te verhogen en wanneer je kunt overstappen.
Wij vergelijken en geven geen advies: welke polis bij jouw situatie past bepaal je zelf, of samen met een adviseur met een vergunning van de AFM.
Cijfers gecontroleerd op 17 augustus 2026. Premies voor 2027 worden uiterlijk 12 november bekendgemaakt.